टोकनकरण ख़बरों में क्यों है?
हाल ही में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने ऑनलाइन, पॉइंट ऑफ़ सेल और इन-ऐप लेनदेन के लिए उपयोग किए जाने वाले सभी क्रेडिट और डेबिट कार्ड के लिए टोकनकरण अनिवार्य कर दिया है। टोकन सेवा के लिए उपभोक्ता को कोई शुल्क नहीं देना होगा।
टोकनकरण क्या है?
इसमें वास्तविक क्रेडिट और डेबिट कार्ड के विवरण को “टोकन” नामक एक वैकल्पिक कोड में परिवर्तित करना शामिल है, जिसका उपयोग कार्ड के टोकन अनुरोधकर्ता (जारीकर्ता इकाई जो कार्ड के टोकन के लिए ग्राहक के अनुरोध को स्वीकार करता है) द्वारा किया जा सकता है। संबंधित टोकन)।
टोकनकरण आवश्यक क्यों है?
संवेदनशील जानकारी की भेद्यता-
Amazon, Myntra, Flipkart, BigBasket जैसे ई-कॉमर्स दिग्गज इन कंपनियों के डेटाबेस में कार्ड नंबर, एक्सपायरी डेट और CVV जैसे कार्ड के महत्वपूर्ण विवरण संग्रहीत करते हैं। लेकिन समस्या तब पैदा होती है जब डेटाबेस हैक हो जाता है और कार्ड डेटा चोरी हो जाता है या उसका गलत इस्तेमाल हो जाता है।
डिजिटल धोखाधड़ी का उदय-
कोविड -19 महामारी ने डिजिटल अर्थव्यवस्था को काफी हद तक बदल दिया है। उपभोक्ताओं और व्यापारियों की बढ़ती संख्या को देखते हुए इस दिशा में सुरक्षा तंत्र को और मजबूत करने की जरूरत है। प्रति माह औसतन 6 अरब लेन-देन के साथ, धोखाधड़ी भी उसी अनुपात में बढ़ेगी यदि इसे अनियंत्रित छोड़ दिया जाए। यह धोखाधड़ी पूरे देश की वित्तीय प्रणाली के लिए एक बड़ा खतरा है। 2019 से 2020 तक, कार्ड धोखाधड़ी 14% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ी है, जबकि पिछले तीन वर्षों में इसमें 34% की वृद्धि हुई है।
आउटडेटेड करंट सिस्टम-
मौजूदा कार्ड-ऑन-फाइल (CoF) सिस्टम को आसानी से भंग किया जा सकता है और डेटा चोरी किया जा सकता है। इन सुरक्षा चिंताओं का ध्यान रखने के लिए, आरबीआई टोकन प्रणाली के साथ आया है जो गारंटी देता है कि ग्राहक विवरण का उल्लंघन नहीं किया जा सकता है और किसी के द्वारा दुरुपयोग नहीं किया जा सकता है। CoF लेनदेन एक ऐसा लेनदेन है जो एक व्यापारी को कार्डधारक के मास्टरकार्ड या वीज़ा भुगतान विवरण संग्रहीत करने के लिए अधिकृत करता है।
टोकनकरण सेवाएं प्रदान की गईं-
अधिकृत कार्ड नेटवर्क-
टोकनकरण केवल अधिकृत कार्ड नेटवर्क के माध्यम से किया जा सकता है और मूल प्रिंसिपल अकाउंट नंबर (पैन) तक पहुंच केवल अधिकृत कार्ड नेटवर्क के लिए ही संभव है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त सुरक्षा उपाय किए जाने चाहिए कि कार्ड नेटवर्क के अलावा कोई भी टोकन से पैन और अन्य संवेदनशील डेटा प्राप्त न कर सके। आरबीआई ने इस बात पर जोर दिया है कि टोकन जनरेशन प्रक्रिया की अखंडता हर समय सुनिश्चित की जानी चाहिए।
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टोकनकरण के लाभ-
एक टोकनयुक्त कार्ड लेनदेन को सुरक्षित माना जाता है क्योंकि लेनदेन के दौरान वास्तविक कार्ड विवरण व्यापारी के साथ साझा नहीं किया जाता है। वास्तविक कार्ड डेटा, टोकन और अन्य संबंधित जानकारी अधिकृत कार्ड नेटवर्क द्वारा सुरक्षित रूप से संग्रहीत की जाती है।
टोकन अनुरोधकर्ता प्रधान खाता संख्या (पैन) या कोई अन्य कार्ड विवरण संग्रहीत नहीं कर सकता है। कार्ड नेटवर्क को अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं/विश्व स्तर पर स्वीकृत मानकों के अनुसार टोकन अनुरोधकर्ता को प्रमाणित करना आवश्यक है। टोकनकरण भुगतान परिवेश में बेहतर नवप्रवर्तन का मार्ग प्रशस्त करता है। यह इन-स्टोर, ऑनलाइन या मोबाइल वॉलेट के माध्यम से भुगतान करने का आधार बन गया है। यह ग्राहकों और व्यवसायों के बीच विश्वास बनाता है। व्यवसायों के लिए लालफीताशाही की मात्रा को कम करता है। यह शामिल सभी पक्षों के लिए आसान और सुरक्षित भुगतान अनुभवों का एक पारिस्थितिकी तंत्र बनाता है।
भारत में कार्ड भुगतान की स्थिति-
आरबीआई की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2021-22 में क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किए गए भुगतान लेनदेन के मामले में 27% बढ़कर 223.99 करोड़ और मूल्य के मामले में 54.3% बढ़कर 9.72 लाख हो गए। जुलाई (2022) तक जारी किए गए क्रेडिट कार्डों की संख्या लगभग 8 करोड़ थी और सिस्टम में डेबिट कार्डों की संख्या लगभग 92.81 करोड़ थी।