खुदरा डिजिटल रुपया ख़बरों में क्यों है?
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एक पायलट परियोजना के रूप में खुदरा डिजिटल रुपया(Retail Digital Rupee), जिसे केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा के रूप में भी जाना जाता है, की शुरुआत की घोषणा की है। आरबीआई ने सरकारी बांड के रूप में द्वितीयक बाजार लेनदेन के लिए 01 नवंबर, 2022 को थोक बाजार के लिए डिजिटल रुपये का शुभारंभ किया।
इस पायलट प्रोजेक्ट की खास बातें-
- इस पायलट कार्यक्रम का प्रारंभिक चरण कुछ विशिष्ट स्थानों और एक बंद उपयोगकर्ता समूह (सीयूजी) में बैंकों पर ध्यान केंद्रित करेगा जिसमें भाग लेने वाले ग्राहक और व्यापार मालिक शामिल होंगे।
- पायलट परियोजना शुरू में मुंबई, नई दिल्ली, बेंगलुरु और भुवनेश्वर जैसे शहरों को कवर करेगी जहां ग्राहक और व्यापारी डिजिटल रुपया (e₹-R) या ई-रूपे का उपयोग करने में सक्षम होंगे।
- केंद्रीय बैंक के मुताबिक, यह पायलट प्रोग्राम वास्तविक समय में डिजिटल रुपयों के निर्माण, वितरण और खुदरा बिक्री की पूरी प्रक्रिया की मजबूती का परीक्षण करेगा।
ई रुपया क्या है?
रिज़र्व बैंक सीबीडीसीको एक केंद्रीय बैंक द्वारा जारी मुद्रा के डिजिटल संस्करण के रूप में परिभाषित करता है। यह देश की मौद्रिक नीति के अनुसार केंद्रीय बैंक (इस मामले में, आरबीआई) द्वारा जारी एक संप्रभु या पूरी तरह से स्वतंत्र मुद्रा है।
लीगल टेंडर-
आधिकारिक तौर पर लॉन्च होने के बाद, CBDC को तीनों पक्षों – नागरिकों, सरकारी निकायों और कंपनियों द्वारा भुगतान और कानूनी निविदा का साधन माना जाएगा। यह किसी भी वाणिज्यिक बैंक की मुद्रा या नोटों के लिए विनिमय किया जा सकता है क्योंकि यह सरकार द्वारा अनुमोदित है। आरबीआई ई-रुपये पर ब्याज के पक्ष में नहीं है क्योंकि लोग बैंकों से पैसे निकाल सकते हैं और इसे डिजिटल रुपये में बदल सकते हैं, जिससे बैंक विफल हो सकता है।
क्रिप्टोकरेंसी से अंतर-
क्रिप्टोकरेंसी (वितरित बहीखाता) की अंतर्निहित तकनीक डिजिटल मुद्रा प्रणाली के कुछ आयामों की सुविधा प्रदान कर सकती है, लेकिन आरबीआई को अभी इस पर निर्णय लेना है। हालाँकि बिटकॉइन या एथेरियम जैसी क्रिप्टोकरेंसी प्रकृति में ‘निजी’ हैं। दूसरी ओर डिजिटल रुपया रिजर्व बैंक द्वारा जारी और नियंत्रित किया जाएगा।
वैश्विक परिदृश्य-
जुलाई 2022 तक, लगभग 105 देश सीबीडीसीपर विचार कर रहे हैं। दस देशों ने CBDC पेश किया है, पहला 2020 में बहामियन सैंड डॉलर और नवीनतम जमैका का JAM-DEX है।
ई-रुपये के प्रकार-
डिजिटल रुपया के उपयोग और कार्यों और पैठ के विभिन्न स्तरों को ध्यान में रखते हुए, आरबीआई ने डिजिटल रुपये को दो व्यापक श्रेणियों, खुदरा और थोक में विभाजित किया है।
खुदरा डिजिटल रुपया मुख्य रूप से खुदरा लेनदेन के लिए डिज़ाइन की गई नकदी का एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है। यह निजी क्षेत्र, गैर-वित्तीय उपभोक्ताओं और व्यवसायों द्वारा समान रूप से उपयोग के लिए व्यवहार्य होगा, और भुगतान और निपटान के लिए सुरक्षित धन तक पहुंच प्रदान करेगा क्योंकि यह केंद्रीय बैंक की प्रत्यक्ष जिम्मेदारी है।
थोक सीबीडीसीको चुनिंदा वित्तीय संस्थानों तक सीमित पहुंच के लिए डिजाइन किया गया है। इसमें बैंकों द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक) और पूंजी बाजार में किए गए वित्तीय लेनदेन के लिए परिचालन लागत, संपार्श्विक और तरलता प्रबंधन के संदर्भ में अधिक कुशल और सुरक्षित निपटान प्रणाली बनाने की क्षमता है।
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खुदरा डिजिटल रुपया-
e₹-R कानूनी निविदा का प्रतिनिधित्व करने वाले डिजिटल टोकन के रूप में होगा। इसे कागजी मुद्रा और सिक्कों के समान मूल्यवर्ग में जारी किया जाएगा और बिचौलियों, यानी बैंकों के माध्यम से वितरित किया जाएगा।
आरबीआई के अनुसार, उपयोगकर्ता भाग लेने वाले बैंकों द्वारा प्रदान किए गए डिजिटल वॉलेट और मोबाइल फोन और उपकरणों पर संग्रहीत ई-आर के साथ लेनदेन कर सकते हैं। लेन-देन व्यक्ति-से-व्यक्ति (P2P) और व्यक्ति-से-व्यापारी (P2M) दोनों हो सकते हैं। स्थानों पर प्रदर्शित क्यूआर कोड का उपयोग करके व्यापारियों को भुगतान किया जा सकता है।
e₹-R भौतिक धन की सुविधाएँ प्रदान करेगा जैसे विश्वास, सुरक्षा और निपटान को अंतिम रूप देना। यदि यह नकद है, तो यह कोई ब्याज नहीं कमाता है और इसे बैंकों में अन्य नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।
ई-रुपये के लाभ-
भौतिक नकद प्रबंधन में शामिल परिचालन लागत को कम करना, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना, भुगतान प्रणाली में लचीलापन, दक्षता और नवीनता लाना। कोई भी निजी आभासी मुद्रा जनता को बिना जोखिम के जारी करने की सुविधा प्रदान करती है।
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भारत में CBDC से संबंधित मुद्दे-
साइबर सुरक्षा-
CBDC पारिस्थितिकी तंत्र को साइबर हमलों जैसे जोखिमों से अवगत कराया जा सकता है जो वर्तमान भुगतान प्रणाली में पहले से मौजूद हैं।
गोपनीयता समस्या-
सीबीडीसी से वास्तविक समय में बड़ी मात्रा में डेटा उत्पन्न होने की उम्मीद है। डेटा गोपनीयता, इसकी गुमनामी और इसके प्रभावी उपयोग के संबंध में चिंताएँ चुनौतीपूर्ण बनी हुई हैं।
डिजिटल डिवाइड और वित्तीय निरक्षरता-
राष्ट्रीय परिवार स्वास्थ्य सर्वेक्षण (एनएफएचएस)-5 भी ग्रामीण-शहरी विभाजन के आधार पर डेटा डिसएग्रीगेशन प्रदान करता है। केवल 48.7% ग्रामीण पुरुष और 24.6% ग्रामीण महिलाएँ इंटरनेट का उपयोग करती हैं। इसलिए सीबीडीसी वित्तीय समावेशन के लिए डिजिटल विभाजन और लिंग आधारित बाधाओं को पाट सकते हैं।
अन्य तथ्य-
सुरक्षा और स्थिरता के लिए जिन अंतर्निहित तकनीकों पर भरोसा किया जा सकता है, उन्हें निर्धारित करने के लिए तकनीकी स्पष्टता सुनिश्चित की जानी चाहिए। CBDC को एक सफल पहल और परिचालन बनाने के लिए, RBI को ग्रामीण क्षेत्रों में व्यापक आधार पर अपनाए जाने के लिए मांग-पक्ष के बुनियादी ढाँचे और ज्ञान के अंतर को दूर करने की आवश्यकता है।
आरबीआई को विभिन्न मुद्दों, डिजाइन संबंधी विचारों और डिजिटल रुपया की शुरूआत के निकट भविष्य के परिणामों को ध्यान में रखते हुए सावधानी से आगे बढ़ना चाहिए।
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श्रोत- The Indian Express